Il tuo consulente finanziario parla di criptovalute?

È quasi impossibile evitare che i titoli frequenti lo affermino Bitcoin o qualche altra nuova criptovaluta è il gold standard del nuovo mondo delle risorse digitali. Nessuno vuole perdersi la corsa all’oro, ma Bitcoin non è oro, e nemmeno i suoi rivali. Tuttavia, proprio come nel caso dell’estrazione dell’oro, anche quella delle criptovalute comporta il dispendio di energia per acquisire qualcosa che, a seconda del programma di inflazione della moneta, potrebbe avere una disponibilità limitata.

All’inizio del 2024 erano più di 9.000 attivi criptovalute. Ciò che può sorprendere è che in a Studio del 2022 da Investopedia per quanto riguarda l’alfabetizzazione finanziaria, il 49% degli adulti, quando è stato chiesto loro quanto bene comprendessero le criptovalute, ha affermato di essere “principianti”.

Dove si trova questo l’individuo che crede nel futuro di queste criptovalute ma non riesce a capire come investire in esse? Un moderno consulente finanziario chi è esperto di criptovalute può aiutarti a dare un senso a questo panorama relativamente nuovo.

Punti chiave

• Molti consulenti finanziari non sono esperti di criptovalute ed esitano a consigliarle ai clienti.
• Non esiste uno standard di settore per la certificazione crittografica come invece avviene con la designazione Certified Financial Planner (CFP).
• Nonostante le criptovalute abbiano una capitalizzazione di mercato di trilioni, molti sono cauti nel definirle un “asset investibile” e le considerano più un gioco d’azzardo che un veicolo di investimento.
• Quasi la metà degli adulti americani non comprende le risorse digitali oltre il livello principiante.
• La performance passata non è garanzia di risultati futuri. Questo detto comune dovrebbe essere nella mente di ogni investitore e consulente in criptovalute.

Le criptovalute sono investimenti o giochi d’azzardo?

Non c’è consenso (gioco di parole) sul fatto che la criptovaluta sia un gioco d’azzardo o un investimento. Sembra che possa ricoprire entrambi i ruoli, a seconda di chi lo acquista, di quanto è informato e della sua strategia dietro l’acquisto. È più probabile che i consulenti finanziari ti dicano che assomiglia al gioco d’azzardo, ma gli investitori che hanno sperimentato una crescita utilizzando le criptovalute potrebbero affermare il contrario.

Tuttavia, anche tra i consulenti per gli investimenti che amano asset alternativi che tendono a muoversi indipendentemente dal Indice S&P 500difficilmente troverai molti disposti a suggerire di mettere una fetta del tuo portafoglio in una qualsiasi delle criptovalute. La maggior parte dei gestori patrimoniali allontana i clienti dalle criptovalute per due motivi, elencati di seguito.

Il tuo consulente è scettico

Alcuni consulenti potrebbero non vedere la criptovaluta come una risorsa, qualcosa da cui la maggior parte dei loro clienti dovrebbe stare alla larga a meno che non abbiano soldi che possono permettersi di perdere e non si preoccupano di perdere.

Le criptovalute possono essere entusiasmanti da guardare, ma un consulente potrebbe mettere il proprio cliente in una brutta posizione consigliando di investire denaro in un nuovo prodotto finanziario senza alcuna reale comprensione di come funziona: questo è davvero un gioco d’azzardo.

Il tuo consulente sta cercando di proteggerti

Sebbene un consulente possa essere profondamente informato sulle criptovalute, potrebbe non fornire alcun consiglio sull’acquisto o la vendita di valuta digitale. Il consigliere non è il solo a pensare in questo modo. Il motivo è quello il lavoro di un consigliere non è vendere transazioni ma piuttosto gestire il denaro e le aspettative dei propri clienti.

Volendo proteggere i clienti, a volte da se stessi, il consulente isola il rumore del mercato e li allontana dai tanti truffe di criptovaluta che sono spuntati. Per metterlo in prospettiva, i truffatori di criptovalute hanno rubato circa 10 miliardi di dollari nel 2021 e 5,9 miliardi di dollari nel 2022. Le truffe e la criminalità legate alle criptovalute stanno diminuendo, ma milioni di dollari in criptovalute vengono ancora rubati.

I consulenti esitano a raccomandare le criptovalute

Molti clienti chiedono come investire in criptovalute perché hanno sentito quanti soldi potrebbero guadagnare. Il problema con questo modo di pensare è che le criptovalute sono così volatili che investire in esse mentre la volatilità continua è essenziale gioco d’azzardo.

Un modo migliore per pensare alle criptovalute è concentrarsi sulla tecnologia che sta dietro ad esse: il blockchain. La blockchain è più o meno a registro distribuito. Bitcoin è la criptovaluta più conosciuta perché è stata la prima praticabile e ha il valore più alto capitalizzazione di mercato.

La tecnologia Blockchain è stata originariamente sviluppata pensando all’elaborazione dei pagamenti, ma in realtà ci sono molti potenziali usi davvero solidi. Alcune possibilità includono identità digitale, tokenizzazione dei dati, gestione dei dati e audit trail sicuri.

Assicurati di tenere traccia delle password della tua criptovaluta. Se li perdi o non li lasci ai tuoi eredi, nessuno potrà accedere ai token che hai acquisito.

Il consiglio della CFP è cauto riguardo alle criptovalute

A partire da dicembre 2022, i consulenti sono liberi di parlare di criptovalute ai propri clienti. Tuttavia, l’influente Pianificatore finanziario certificato (CFP) Il Board of Standards ha esortato tutti i CFP che intendono offrire consulenza sugli asset legati alle criptovalute a farlo con cautela.

In un avviso del 30 novembre 2022, che sarà stato letto attentamente dai CFP e dalla più ampia comunità di consulenti finanziari, l’entità responsabile della supervisione degli standard professionali ha affermato che le criptovalute dovrebbero essere trattate con maggiore controllo rispetto alle attività finanziarie più convenzionali poiché “hanno caratteristiche particolari”. attributi e presentano rischi e incertezze significativi che meritano un’attenta analisi”.

Tra le altre cose, il CFP Board ha osservato che gli asset legati alle criptovalute sono generalmente:

• Difficile da analizzare
• Difficile da valutare
• A rischio di furto e più suscettibile a pesanti perdite
• Speculativo e volatile

Il Consiglio CFP ha affermato che questo aggiornamento era stato pianificato da un po’ e, cosa interessante, oltre a delineare i rischi, ha scelto di ricordare ai professionisti CFP che non sono tenuti o obbligati in alcun modo a fornire consulenza finanziaria sugli asset legati alle criptovalute. È probabile che il CFP Board sia consapevole che un numero crescente di CFP riceve richieste da parte dei propri clienti in merito a questo tipo di investimenti e desidera ricordare loro di prestare particolare attenzione prima di cedere a queste richieste.

Alla fine, questo avviso non ha comportato alcuna modifica alle regole per i CFP. Tuttavia, ha chiarito i rischi delle criptovalute e forse ha reso i consulenti finanziari ancora più cauti nel consigliare i clienti su questi tipi di investimenti.

Cosa può fare il tuo consulente finanziario

In un mondo ideale, ti rivolgeresti al tuo consulente finanziario, chiederesti di aggiungere alcune criptovalute al tuo portafoglio e discuteresti quali e quanto. Nel mondo reale, la maggior parte dei consulenti non li riconosce nemmeno come investibili classe di attività e non preoccuparti di ricercarli o analizzarli. Pertanto, molti non sono in grado di parlarne.

COSÌ, dove puoi andare per un vero consiglio sull’investimento in Bitcoin, Ethereum o qualsiasi altra criptovaluta che stai considerando? Puoi sempre ricorrere alla regola inferiore al 5%, una semplice linea guida che impone di non collocare più del 5% del tuo portafoglio in una categoria ad alto rischio. Anche allora, a questo punto, dovrai essere un po’ creativo nella tua ricerca di investimenti in criptovalute se lavori con la maggior parte dei consulenti finanziari.

Diversi modi per entrare in questo mercato

Tuttavia, esiste più di un modo per partecipare alle criptovalute e non tutti implicano l’acquisto diretto di risorse digitali. Alcuni consulenti esperti preferirebbero adottare uno di questi approcci indiretti invece di aiutarti effettivamente a possedere criptovaluta.

Il tuo consulente finanziario potrebbe optare per una o più delle seguenti alternative:

Ricorda, come scommettendo su una corsa di cavalli, l’importo di denaro che sei disposto a rischiare sulle criptovalute dovrebbe essere limitato all’importo che puoi permetterti di perdere. Naturalmente, l’alto livello di rischio associati alle risorse crittografiche non significa automaticamente che siano un gioco d’azzardo e non un investimento. Ci sono moltissimi asset cosiddetti “reali” che comportano anche molti rischi.

Tuttavia, se le criptovalute riuscissero a prendere il loro posto tra gli investimenti convenzionali, i consulenti dovranno mettersi al passo con coloro che si sono buttati nella mischia molto prima di loro.

Come acquistare criptovalute

Se hai dedicato del tempo a studiare la tecnologia blockchain e desideri investire in essa per quello che è, invece di speculare e sperare per il meglio, potresti dover fare il lavoro pesante e acquistare tu stesso la criptovaluta. Per fare ciò, è necessario un portafoglio digitale per archiviare le tue chiavi di criptovaluta in modo sicuro.

Per convertire qualsiasi criptovaluta in contanti, cerca un exchange che supporti il ​​trading della valuta che desideri acquistare, come ad esempio quello con sede a San Francisco Coinbase, uno degli scambi più conosciuti. Questo cambio valuta digitale ti consente di acquistare e vendere Bitcoin, Ethereum e altri prodotti crittografici nel tuo moneta locale.

Il tuo consulente comprende gli scambi di criptovalute?

Non tutti gli scambi digitali supportano tutte le criptovalute e/o tutte le valute legali (il termine tecnico per dollari, euro, yen e altre valute emesse dal governo). Inizia con nomi noti come Coinbase, KrakenO Gemellie fai i tuoi compiti prima di investire denaro. Tuttavia, anche il i migliori scambi di criptovalute non sono del tutto esenti da difetti. Esamina la storia di ogni scambio di congelamento e chiusura di conti, interruzioni e stretti legami con alcuni istituti bancari tradizionali. Ancora più importante, cerca uno scambio che offra una copertura assicurativa per eventuali perdite dovute a sua colpa.

Per acquistare o vendere criptovalute, devi solo accedere al tuo account sull’exchange selezionato, sia nella sua app mobile che sul suo sito web. Per la massima sicurezza, potresti voler impostare il tuo portafoglio di criptovaluta per conservare la valuta anziché utilizzarne una fornita tramite il sito. Prima di iniziare, ti consigliamo di imparare i modi più sicuri per conservare i tuoi bitcoin e altre criptovalute.

Cos’è un consulente crittografico?

Un consulente crittografico è un gestore patrimoniale che comprende il funzionamento della criptovaluta e i modi appropriati per investire in essa. In qualità di professionisti che restano al passo con i rapidi sviluppi della criptovaluta e della blockchain, i consulenti crittografici possono essere registrati come consulenti di investimento, rappresentanti registrati o possedere credenziali come Certified Financial Planner (CFP) o Analista finanziario abilitato (CFA).

Come si diventa un consulente professionista di criptovaluta?

A partire da gennaio 2024, non esiste alcun modo “ufficiale” per ottenere la licenza come consulente professionale di criptovaluta. Tuttavia, la maggior parte degli stati degli Stati Uniti richiedono che le aziende che vendono al dettaglio criptovalute ottengano la licenza come a attività di trasferimento di denaro (MTB). I rivenditori di criptovalute rientrano in questa definizione, richiedendo la licenza da parte degli Stati e delle Nazioni Unite Rete per l’applicazione dei reati finanziari (FinCEN). Gli individui non sono tenuti ad ottenere la licenza per lavorare su una MTB.

Perché un consulente finanziario potrebbe consigliare la criptovaluta?

Le criptovalute potrebbero essere un buon investimento per chi crede nel futuro delle valute digitali e per chi desidera proteggersi nell’arena finanziaria online. Le criptovalute sono anche relativamente immuni alla manipolazione politica. Infine, ovviamente, se disponi di asset di riserva con cui vuoi speculare, allora le criptovalute sono un ottimo posto per farlo.

Come puoi trovare un consulente che capisca le criptovalute?

Alcuni consulenti elencheranno le criptovalute sul loro sito web, ma c’è sempre la possibilità che le abbiano elencate esclusivamente per scopi di marketing. Sentiti libero di porre loro domande approfondite su blockchain o Bitcoin e vedere se riescono a impegnarsi in una discussione intelligente. Alcuni consulenti che desiderano essere esperti in criptovalute potrebbero perseguire l’obiettivo Consulente certificato per le risorse digitali designazione.

La linea di fondo

La retorica contenuta in questo articolo verrà probabilmente modificata continuamente poiché il panorama delle criptovalute è ancora in fase di sviluppo. Ogni giorno vengono aggiunte nuove monete e il concetto di blockchain, un tempo di nicchia, sta guadagnando terreno nel mondo reale e attirando l’attenzione del governo.

Sta diventando sempre più importante per i consulenti finanziari comprendere questa asset class, ma molti sono riluttanti a farlo e ancora di più non lo consiglieranno. Ciò rende difficile, ma non impossibile, trovare un consulente esperto in criptovalute.

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